问:少儿平安福保险好吗?

在上一篇(也许,你给宝宝买错保险了)中,我们通过案例分析,与大家分享了关于少儿终身寿险中保费返还的问题。有很多妈妈给我们留言,想请我们帮助分析,她近期给孩子购买的险种,我们从中选了一款近期比较火的少儿平安福来与大家分享,通过对该产品条款的整理,我们会发现些有趣的事情。

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少儿重疾险对决,你看好哪个?

平安福可以说是保险从业者绕不开的产品了,少儿平安福也是大名鼎鼎,在平安无处不在的线下营销下,很多父母稀里糊涂的就给孩子买了少儿平安福。

这是一款主险为终身寿险,然后附加了这么多的各种各样的附加险的少儿保险产品组合,其实大家真的可以根据自己的需求,选择性的添加附加险

少儿平安福2017推出一个月了,也迎来了六一儿童节的销售季,六一节,各位父母们是否打算送给宝宝们“平安福”?特定少儿重疾、重疾多次赔付、轻症豁免,貌似平安这次是出大招了,不过对于去年广告费用高达214亿元,运营超多网点的巨型保险公司,偏营销是平安的一贯策略,只有细扣条款才能了解产品的真谛,思贝将其与经纪渠道热销重疾险天安健康源2号进行对比分析,带你揭开少儿平安福的营销外衣,一探产品究竟。

少儿平安福现在已经升级到2019版了,新版本升级了什么?它适合我们的孩子吗?想必很多人都弄不清楚。毕竟它前后牵扯了十来个条款,真不是一眼能看懂的。九尾君这就给大家详细说说,少儿平安福2019到底保什么,值不值这个价。

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以下是两款产品的重点差异之处:

少儿平安福19优缺点小结

言归正传,我们来帮大家整理下该产品组合的产品责任:

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优点

1,主险:少儿平安福终身寿险

没有对比没有伤害

险种全面,什么都保;

保险责任:18岁前身故(不论是意外还是疾病所导致的身故),退所交保费,交了5年,退5年;交了10年,退10年的。

少儿平安福提出了全——重疾种类行业领先,109种疾病保障孩子一生

特定轻度重疾理赔后寿险、重疾保额提高;

18岁之后身故(不论是意外还是疾病所导致的身故),赔付保额51万

平安福包含了80种重疾、20种轻症和10种少儿特定重疾,其中少儿特定重疾白血病已经包含在重疾中的恶性肿瘤里,所以一共109种疾病。

白血病双倍赔付。

保险期间:终身

可以看出少儿平安福的病种种类不算突出,但我们购买重疾险也不是要追求病种最多化,而要看高发的病种是否都列示在内。重疾方面,少儿平安福不含少儿高发重疾严重川崎病;轻症方面,少儿平安福硬伤较重,不含不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术,天安也不含冠状动脉介入手术,美中不足。另,少儿平安福轻症,将早期恶性病变、原位癌、皮肤癌算作3种轻症分别列示,而其他重疾险均合并列示为极早期恶性肿瘤或恶性病变,平安福有充数之嫌。

缺点

2,附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(基本)

少儿平安福提出了高——重疾最高可获赔4.6倍;白血病双倍赔付;三类重疾保障独立给付更显关怀

高发轻症、少儿重疾缺失;

保险责任:8种轻症赔付8万,赔付1次

4.6倍包含了其他保单的保障,平安向来是打包一堆产品进行销售,只考虑平安福重疾险,本保障最高2.6倍,包括三次轻症的理赔和一次重疾理赔、一次少儿特定重疾的理赔。对比天安健康源2号,轻症五次理赔和一次重疾理赔,少年期罹患重疾保额加倍,最高可达到3.5倍。

重疾赔付要扣寿险保额,轻症保额低;

45种重疾+9种少儿特有重疾,赔付50万

要知道天安是所有重疾在18岁以前都可以双倍赔付,而平安福突出了少儿特定重疾,限定10种疾病,这么看来,少儿特殊重疾有点博眼球的意思了,不过思贝联系了平安客服,如果在18岁之后罹患这10种少儿特定重疾还是可以进行赔付,这点是超越天安的,但思贝也觉得都成年人还保障少儿特定重疾有些奇葩,有购买少儿平安福意向的宝爸宝妈还是以平安代理人为准吧。

附加长期意外险贵而不实用;

针对白血病,赔付100万

另一个不靠谱的点,等待期内罹患重疾,平安福退换现金价值而不是保费,要知道首年的现金价值,在扣除了初始费用和保障成本后会大幅缩水,其他保险产品多是退还保费,不幸运地在等待期患病,退还保费才算合理的慰藉吧。

被保人豁免需另收费;

保险期间:终身

少儿平安福提出了轻——轻症金3次赔付,轻症陪护金3次赔付

总保费过高,难以负担且性价比低。

3,附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(可选)

这一项天安全面超越平安福,天安轻症每次给付基本保险金额的30%。不过思贝觉得3次或者5次轻症赔付的概率都太小,而轻症给付保额的30%是真正的实惠,少儿平安福的轻症条款可以说是不地道,一是上文提到的轻症有充数之嫌,二是高发轻症很多没有。最早的重疾险是不含有轻症条款的,而老百姓罹患了重病,达不到保险条款里的重疾标准,保险诉讼频现,让保险公司开发了轻症的条款,这说明罹患轻症的概率不小,轻症条款值得我们重视,也是考察重疾险诚意的要点。

少儿平安福19保障解读

保险责任:按月赔付轻症/重症/少儿特定重疾陪护金,2万/月

少儿平安福提出了免——少儿全豁免,业内领先

少儿平安福2019是平安的一款综合险,由终身寿险、重疾险、长期意外险、少儿定期寿险、被保人豁免和投保人豁免组成,内容极多,九尾君一块一块的给大家讲。

保险期间:保至25岁

这个两款保险都有,被保险人轻症豁免,投保人豁免。因与主险标的不同,投保人豁免一般以附加保险出现。

1.投保规则

4,附加少儿定期寿险

少儿平安福提出了重——提供恶性肿瘤额外2/3次赔付附加险

投保年龄:出生满28天-17周岁

保险责任:身故赔付20万

这又是一款附加的防癌险,自己组合保险,肯定比平安福强制打包的好。这个时代追求自我,释放个性,你还会随便选择一款打包产品吗?这款产品多次赔付,但是间隔期长达5年,5年后再患病这概率到底有多低,估计低到小数点后好几位。

保险期间:终身

保险期间:保至25岁

少儿平安福提出了外——意外保障10级281项,门诊住院皆赔付

缴费期间:10/15/20年

5,三个豁免

思贝实在不想再说,这又是一款附加险了,可他就是一款无敌贵的附加的意外险。少儿平安福重疾险没有全残责任,需要靠意外险来保障残疾的风险,不过即使购买天安,含全残责任的,也需要购买意外险,将伤残等级较低的风险保障起来。在市场上花一千块,已经可以购买到保额100万的优质意外险,你还会选择这么华而不实的意外险吗?

等待期:90天,等待期内出险退保费;意外无等待期

保险责任:交费期内,孩子确诊为重疾(45种重疾+9种少儿重疾),免交后期保费,保障利益不变;妈妈身故/全残/重疾(45种重疾),免交后期保费,保障利益不变

3岁男童,购买少儿平安福终身寿险50万保额,附加重疾50万保额,保费7882元;若购买天安健康源2号50万保额,附加重疾50万保额,保费5240元;保费7800左右,天安的保额可以做到75万,我们可以不谈钱,谈钱伤感情,不过如果您不差钱,请一定挑款真心实意对您的,重疾险,思贝如是说

少儿平安福19的缴费期间依然偏短,最高只能分20年缴费。等待期出险倒是做了改动,终于不是坑爹的等待期内出险赔现金价值了。

接下来,我们就来梳理下条款中的需要注意的几点。

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2.主险少儿平安福终身寿险

​注意事项One:主险终身寿险和附加重疾共用保额

身故保障:未满18周岁身故返还本主险已交保费,已满18周岁身故给付本主险100%基本保额,主险终止。

不懂什么是共用保额?来,搬个小板凳,看黑板。

额外身故保障:已满18周岁身故,且70周岁前每发生过一次特定轻度重疾,额外给付20%主险基本保额,最高额外给付60%基本保额。

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轻症能提高身故保额确实不错,但是少儿平安福不保全残,从一款寿险的角度来说是不完善的,毕竟很多时候全残带来的经济问题要远大于身故。

问:根据该款产品责任,如果发生重疾和身故,你认为保险公司该赔付你多少?

3.附加重大疾病保险

发生了重疾赔付50万,理赔后,最终还是身故,主险终身寿险再赔付51万,合计最大赔付额=50+51=101万

重疾保障:涵盖100种重疾,只赔付1次,赔付附加重疾险基本保额。在70周岁前每发生过一次特定轻度重疾,额外提升给付20%附加险基本保额,最高提升60%基本保额。重疾赔付付后,主险合同的基本保额等额减少,现金价值按减少后的基本保额确定,当主险基本保额减少至零时,主险合同终止。

发生了重疾赔付了50万,理赔后,主险终身寿险的保额迅速降低为1万,合计最大赔付额=50+1=51万

特定重疾保障:包括15种少儿特定重疾,第一次罹患赔付重疾险基本保额,在70周岁前每发生过一次特定轻度重疾,额外提升给付20%附加险基本保额,最高提升60%基本保额。赔付少儿特定重疾后,本附加险继续有效,基本保额不变。

正确答案是2,这就是共用保额。

轻症保障:涵盖30种轻症,赔付20%附加重疾险基本保额,最多可赔付3次,不影响重疾和特定重疾保障。

问:我怎么没看到条款里面有共用保额这个东东?

陪护金(可选):每份每月给付2000元,重疾与特定重疾陪护连续给付6个月。若未领满6个月身故,剩余部分一次给付。轻症每次连续给付3个月,以3次为限。若未领满3个月身故,剩余部分一次给付。

答:翠花,上条款

和寿险一样,70周岁罹患轻症可以提高重疾、特定疾病保额。同时少儿高发的白血病因为同时属于重疾和特定疾病,是可以双倍赔付的。

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么?能保障哪些内容?

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平安福是中国平安旗下的一款保险产品,属于大家所认同的“大公司”出品,出生就自带光环。对于青睐大品牌的朋友来说,吸引力很大。

请看上图条款中标准横线的部分:它的意思就是被保险人(孩子)发生重疾了,首先赔附加险保额50万,但是呢,主险合同的基本保额要同等减少50万,就变成了51-50=1万。如果你推荐的主险合同基本保额为50万的话,那么主险合同基本保额变为50-50=0万,此时,主险合同终止,所有所有的附加险也通通终止!

不过,很多人只是听业务员说了这是一个什么都保的保险产品,却并不清楚究竟保的是什么?好像生了大病就能有所保障,那究竟生了什么“大病”才能保?适不适合自己呢?

所以,还是那句老话,购买任何保险产品之前,请仔细阅读条款

下面,管家就以平安福2019年版给大家分析分析:

注意事项Two:10种少儿特定重疾赔付最高100万

“平安福”是将多个险种打包销售的一款产品,全称为“平安福保险产品计划”。简单地说,平安福包含了1个主险+2个必选附加险+N多个可选附加险。

从条款来看,我们可以这么认为:45种重疾赔付50万,10种少儿特定重疾赔付最高100万。可是,我们需要明确知道,什么情况出现时,会赔付最高100万。45种重疾和10种少儿特定重疾中,唯一符合赔付100万的病种就是白血病!也就是说,这款险种的重疾赔付其实可以简单粗暴的认为是54种重疾,保额50万;白血病,保额100万。

—《一个即将失业的营销人》

注意事项Three:少儿定期寿险

(一)重大疾病保险金和主险终身寿是共享保额。

如果孩子在25岁之前患重疾,赔付了50万之后,主险死亡赔付额度仅有1万,这款附加险还额外提供20万的死亡赔付额度,赔付流程可以简单理解为:

共享保额:两者共用保障额度。

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就0岁宝宝的例子51万寿险、50万重疾,假如得了重疾,先赔50万附加的重疾险,剩下寿险作为主险还剩多少?

但是,如果这个重疾发生在25周岁之后,那么,这款附加险已经寿终正寝了,赔付流程:

减去已经赔付的部分:51-50=1万。也就是说,相当于7377元,买了50万寿险提前给付型重疾+1万寿险。

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“才不是你以为的大病赔了50万,身故还有51万呢!”精就精在寿险和80种重疾险的差额部分。

也许,孩子25周岁之后,确实需要一个更高的寿险(身故)保障。

二)特定9种少儿重疾➕白血病

所以呢,讲了这么多,我们还是做个总结吧。

【优点】

购买任何保险产品之前,请务必明确自己的需求,并仔细阅读产品条款。当然,我们也非常乐意免费的为你提供分析服务。

1、以0岁男为例,可选附加的少儿特定重疾(不含白血病)赔付了50万以后,寿险和基础重疾险保额不受影响。

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2、白血病双倍给付。因为白血病是恶性肿瘤(血液方面的恶性疾病),给了特定重疾50万,还有【恶性肿瘤】的给付。

平安健康喜乐幸福能够从娃娃抓起这肯定好!希望中国🇨🇳的娃娃们都享有这份美好祝福!👍👍👍👏👏🌹🌹

买保险心里真的很矛盾,不买吧,担心;买了,后悔。当然,钱多就无所谓了。

没有什么好不好的,保险是人身风险的一个保障,根据保险险种所保障的范围对应购买,各大保险公司的每一款保险的产品都有他的优势。没有哪一个保险公司能够保障十全十美的。

有利有弊,一言难尽!

保险好不好和自己本身的经济条件相关,适合才是最好的。

买过,退了,好不好看个人感觉

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